谢邀。
少花钱。
但中青年的心态就不好说了。
而且可能还只是延缓问题。
延迟退休在破乎上早有共识，肯定会做的。
20年的《学习辅导百问》里，养老金将在29年出现当期收不抵支、在36年耗尽结余；
《中国养老金精算报告》把两个时间点都提前一年。
19年的养老保险抚养比是2.65人养1个老人，预计2050年是1.03人养1个。
白驹过隙，2050年对很多破乎小胖友不过是中年，彼时他们每个人的工资里都得养一个老人。
从老龄化（65岁以上占比7%）到深度老龄化（14%），法国走了115年、老美69年、日本26年。咱，22年。
咱这会快速进入一个养老成本占比高企阶段。预计35年至50年的加总养老金缺口为87万亿，50年时养老金支出GDP占比可能高达8.9%。
一般来说，缺钱的第一优先是开源，搞钱。
但养老金这事，暂时搞钱无果。
支撑八成城镇就业的民企孱弱，勉强5亿人参保城镇职工养老，很多人还是最低标准缴纳；再有5亿人是城乡居民养老，每月一百多那种。
这二者构成了我国养老的第一支柱。前者21年时财政补贴14.9%，后者61.7%。
第二支柱是企业年金和职业年金。但前者只覆盖城镇职工就业的6.2%，后者属于体制内。
第三支柱是个人养老。但个人养老金账户过去一年才新增2000万户，相比去年上半年的4030万万户增速大跌。
总之，如果没有有效投资渠道，开源大概也就现在这水平了。
那只能节流。
延迟退休是最明显的节流。
再重复一遍：延迟退休是指延迟养老金发放时间，不是说保你延迟后还有工作。
按测算：
不延迟，2050年时退休人数2.78亿；延迟，2.1亿；
不延迟，2050年时养老金支出35万亿；延迟，28万亿；
不延迟，35年耗尽结余；延迟，42年；
不延迟，2050年老人抚养比1.04比1；延迟，1.53比1。
到底怎么解决，再议；先缓一缓。就跟现在化债一样，到底怎么还钱还不知道，先展期。
但延迟退休，真的很伤。
别的不说，就一个：真正能健康花退休金（如果有的话）的时间会大大压缩。
咱这的人均预期寿命是78岁。假定65岁退休，似乎还有13年可玩可闲。
但其实多数人在临终前那几年，生理机能断崖下降，生活质量是极差的。
20年时咱的健康预期寿命是68岁，可以理解成还能没大病大痛的年龄。其中男性略低，均值67.2岁。
因此如果65岁才发退休金、45岁后又遭遇收入暴跌和求职冰河、50岁后从事大量零工来补贴晚年。
那65岁的退休金你游山玩水不了几天，大约三四年。然后这些钱基本就是医疗费。
虽然也是花在自己身上，但和生活质量关系不大。
相比那些55岁甚至45岁就退休的，你的相对高质量退休生活可能是人家的十分之一。
如果让大量青中年理解了这个可能性，那延迟满足就成了个根子上的笑话。除非真金白银，很多画饼都会被嗤之以鼻。
往大了说，文化上民族性上的长期主义会被动摇。
而且最那啥的是：延迟退休离解决问题还很远。
延缓结余耗尽时间点7年嘛，再怎么省，撑死10年？
一，开源搞钱的问题还没看到出路。
老龄化社会的养老，基本都是靠投资复利的方式来填。
01年日本养老金改革时，账上只能付不到12个月，现在是4年；韩国98年改革时只能付1年，现在也能付4年。
而咱这5万亿的职工养老保险基金，只有1.5万亿拿去投资。
说白了，看一眼国内金融监管制度，看一眼大A。房地产基建这类普涨资产退潮后，需要玩一点有技术含量长期增长的资产，结果制度不完善资产稀缺。
投海外，眼下这个环境，也难说。
二，公平性。
体制内养老金一般是城镇职工的2到3倍，是城乡居民养老的20到30倍。
没法开源，那也得公平点节流。
公平点，人人有份，那哪怕将来养老金额度下降，大家还是愿意交愿意熬，信你；
不公平，哪怕你搞财政补贴、哪怕实质上还是多数人得了点实惠，还是会有很多人因为不公平的情绪而弃保弃缴。这会动摇现金流根基。
总之，养老保险还是得尽量缴，谁叫这玩意和医保是强绑定。
但确实应当未雨绸缪，做好长期工作老后再就业、养老金替代率下降的心理准备。
闲聊公号：王子君的碎碎念。